方法一:财产转移
2004年9月14日去世的台湾首富蔡万霖,仅仅缴纳了1亿多元新台币的遗产税。据《福布斯》报道,蔡万霖的财产高达46亿美元,约合1564亿元新台币,按照台湾现行50%的遗产税率来算,蔡家后人本应缴纳的遗产税为782亿元新台币。
然而在蔡万霖去世之时,人们才发现,其名下财产仅有3亿元新台币。原因即在于,蔡万霖生前早已通过各种途径将财产转移到子女名下。蔡万霖在生前便中规中矩地通过投资子公司的名义,逐步把财产转移给子孙。此外,早年增资股票发行时,蔡万霖也按面值转让给子女认购,当然,他的子女根本没出钱认购股票。
方法二:遗嘱信托
苹果公司前董事长、联合创始人史蒂夫·乔布斯辞世后,名下至少三座房产置于信托机构名下,股票和其他非房产财产也可能已经委托给信托机构管理,这一切举动使得乔布斯的巨额财产数额和分配成谜,也使得信托公司中的一种名为“个人信托”的业务受到关注。许多高资产人士选择遗嘱信托作为身后财产的规划方式。将全部或者一部分财产成立信托,委由信托公司(受托人)在百年后依照遗嘱内容执行信托相关事宜,一方面可以按照委托人意愿分配财产,防止他人侵占,还可以让受托的专业机构对遗产进行管理运作,避免继承人任意挥霍财产,以致未来生活无法保证。同时,在征收高额遗产税的国家,还可以起到合理避税的效果。
方法三:购买保险
财富累积增值的方法有很多,但真正可以把财富以合法、合理、合规的方式留存下来并转移到未来,保险几乎是全世界公认的最佳方式。
从一些发达国家和地区的经验来看,人寿保险还是较好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险,来规避因大量资金和财产滞留所产生的利息所得税及遗产税。同时,保险指定受益人的独特方式还可有效避免遗产纠纷。《中华人民共和国遗产税法》草案中的第五条规定“被继承人投保人寿保险所取得的保险金”不计入应征税遗产总额。因此,一旦草案通过,根据国际惯例,可以通过购买保险是可以起到规避遗产税的目的。
方法四:私人银行理财
私人银行业务,是一种向富人或家庭提供的私秘性的银行业务,它并不限于合法规避遗产税,还包括替客户实现财富在获益、风险和流动性之间的精准平衡,也包括与财富管理相关的一系列法律、财务、税务等专业顾问服务。比如构建信托等架构,使遗产继承免除法庭冻结检验等有损财富价值的程序,并按委托人意愿得以保全和延续。在欧美地区,大部分的富豪家族都已
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